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¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número generado por una fórmula matemática que pretende predecir la solvencia crediticia. Los puntajes de crédito van desde 300-850. Cuanto más alto sea su puntaje, más probable es que obtenga un préstamo. Cuanto menor sea su puntaje, menor será la probabilidad de que obtenga un préstamo. Si tiene un puntaje de crédito bajo y logra aprobarse para obtener un crédito, su tasa de interés será mucho más alta que la de alguien que tenga un buen puntaje de crédito y dinero prestado. Por lo tanto, tener un puntaje de crédito alto puede ahorrar muchos miles de dólares durante la vida de su hipoteca, préstamo de auto o tarjeta de crédito.

Le ayudaremos a disputar artículos negativos en su historial de pagos.

Le mostraremos cómo maximizar su puntaje de deuda, incluso si pagar con tarjeta de crédito no es una opción.

También podemos ayudarlo a eliminar las consultas de crédito de su informe de crédito. La mayoría de las personas conocen las tres agencias de informes de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. La diferencia promedio en los puntajes entre el puntaje más alto y el más bajo de su crédito, de las tres agencias, es de 60 puntos. Este es el resultado de que los burós de crédito tienen diferentes elementos en su informe, que pueden ser correctos, incorrectos o no se informan en total cumplimiento con la ley de crédito. Según un estudio reciente, casi el 80% de todos los informes de crédito tienen errores graves en ellos y esto ni siquiera incluye los errores aún más pequeños que buscamos.

Si no puede eliminar al menos el 25% de los créditos negativos de sus tres informes de crédito, le reembolsaremos el 100% de su tarifa.

Además de comenzar el proceso de disputa de crédito con usted, ¿qué puedo hacer para ayudar a elevar mi puntaje de crédito?

Pague todas sus facturas a tiempo, siempre. Esto incluye sus facturas de servicios públicos, pagos de hipotecas y automóviles, y todas sus líneas de crédito revolventes, como las tarjetas de crédito. Revise su informe de crédito al menos una vez al año. Puede averiguar cómo desafiar la mala información en su informe de crédito aquí.

Nunca cargue más del 30% del saldo disponible en cualquiera de sus tarjetas de crédito. A los bancos les gusta ver un buen registro de pagos a tiempo y varias tarjetas de crédito que no están al máximo. Si tiene saldos altos en sus tarjetas de crédito, entonces hágales pagar por debajo del 30% como una prioridad. Use sus tarjetas de crédito. Muchas personas que cometen errores con su crédito creen que la mejor manera de arreglar las cosas es no volver a utilizar el crédito. Si teme que no pueda manejar sus tarjetas de crédito correctamente, entonces la mejor política es esta: ejecute solo sus facturas de servicios públicos en sus tarjetas de crédito cada mes y luego pague el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Esto garantiza que sus facturas de servicios públicos se paguen a tiempo automáticamente, y mientras mantenga el hábito de pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes, su puntaje seguirá aumentando. Deje las tarjetas de crédito en una caja fuerte o cajón en su casa.

Mantenga sus cuentas abiertas el mayor tiempo posible, incluso si ya no está cargando en la tarjeta. La mejor política es mantener abiertas esas cuentas no utilizadas, eliminar el polvo de su tarjeta cada pocos meses para hacer una pequeña compra y luego cancelarla. El tiempo durante el cual cada una de sus cuentas ha estado activa es un factor importante en su puntaje de crédito.

Recuerde que todo esto lleva tiempo: seguir los pasos anteriores de manera constante durante un largo período de tiempo aumentará su puntaje de crédito y le permitirá calificar para mejores préstamos y tasas de interés más bajas. La reparación de su puntaje de crédito no sucede de la noche a la mañana, por lo que si hace estas cosas durante unos meses y no ve un gran aumento en su puntaje, no se dé por vencido. Todos son hábitos que querrá mantener a lo largo de su vida, ya que lo ayudarán a mantener bajo control sus finanzas y sus líneas de crédito.

¿Cuánto tiempo permanecerán ciertos artículos en mi archivo de crédito?

  • Delincuencias (30 a 180 días): la morosidad puede permanecer en el archivo durante siete años; a partir de la fecha del pago inicial no realizado.
  • Cuentas de cobro: pueden permanecer siete años desde la fecha del pago inicial no realizado que llevó al cobro (la fecha de morosidad original). Cuando una cuenta de cobro se paga en su totalidad, se marcará como “cobro pagado” en el informe de crédito.
  • Cuentas de pago: cuando se envía una cuenta en mora a una compañía de cobros. Esto se mantendrá durante siete años a partir de la fecha del pago inicial no realizado que dio lugar a la cancelación (fecha de morosidad original), incluso si los pagos se realizan más adelante en la cuenta de cancelación.
  • Cuentas cerradas: las cuentas cerradas ya no están disponibles para su uso posterior y pueden o no tener un saldo de cero. Las cuentas cerradas con morosidad se mantienen durante siete años a partir de la fecha en que se reportan cerradas, ya sea que las cierre el acreedor o el consumidor. Sin embargo, la notación de morosidad se eliminará siete años después de que se produzca la morosidad cuando se trate de pagos atrasados. Las cuentas cerradas positivas continúan informándose durante diez años a partir de la fecha de cierre.
  • Tarjeta de crédito perdida: si no hay morosidad, las tarjetas de crédito reportadas como perdidas continuarán apareciendo en la lista por dos años a partir de la fecha en que se contactó al acreedor. Los pagos atrasados ​​que ocurrieron antes de la pérdida de la tarjeta se reportan durante siete años.
  • Quiebra: los capítulos 7, 11 y 12 permanecerán en su informe de crédito durante diez años a partir de la fecha de presentación. Se declara una bancarrota del Capítulo 13 durante siete años a partir de la fecha de presentación. Las cuentas incluidas en una quiebra permanecerán durante siete años a partir de la fecha informada como incluidas en la quiebra.
  • Sentencias: Quedan siete años desde la fecha de presentación.
  • Gravámenes fiscales de la ciudad, condado, estado y federal: los embargos fiscales no pagados se mantienen durante quince años a partir de la fecha de presentación. Un impuesto pagado se mantendrá en el puntaje de 10 años a partir de la fecha de pago.
  • Consultas: La mayoría de las consultas enumeradas en el informe de crédito de uno permanecerán durante dos años. Todas las consultas deben permanecer por un mínimo de un año a partir de la fecha en que se realizó la consulta. Algunas consultas, como el empleo o las ofertas de crédito pre-aprobadas, se mostrarán solo en un informe de crédito personal que usted haya sacado.

 

Información que no puede estar en un informe de crédito:

  • Información médica (a menos que usted proporcione su consentimiento).
  • Aviso de quiebra (capítulo 11) de más de diez años.
  • Deudas (incluidos los pagos atrasados de manutención de menores) de más de siete años.
  • ¿Edad, estado civil o raza (si se solicita de un empleador actual o potencial)?.
NUESTROS CLIENTES COMENTAN

“Conoci por una amiga de Fixer UP Credit, ella me los recomendo y decidi llamarlos, resulta en en 3 meses mi credito aumento considerablemente, ademas eliminaron cosas que no sabia que estaban en mi reporte de credito”

Caridad Olivera
Miami, FL

“Resulta que cuando busque aprobacion para sacar un carro, este fue negado, y llame a los mejores  y ellos eliminaron de mi credito lo negativo en tan solo 60 dias, la seriedad y responsabilidad del equipo es lo que mas me gusta”.

Carlos Torres
Orlando, FL

“Perdi un carro y mis tarjetas de credito fueron al piso, este equipo maravilloso cambio mi vida totalmente, con dedicacion ellos eliminaron todo lo negativo que me perjudicaba hoy mi vida es otra, Gracias Fixer UP Credit”

Manuel Leon
Hialeah, FL
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