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Reparación de Crédito

Guía: 5 Pasos para Reparar tu Crédito tu Mismo

Si deseas reparar tu crédito lo puedes hacer tu mismo y recibir un nuevo Score. No necesitas una compañía de reparación crediticia. Aunque existen algunos de estos servicios que son legítimos, también existen los fraudes y las estafas en este espacio del mercado. Con un poco de tiempo puede darte la oportunidad de reparar o mejorar tu puntuación por ti mismo.

Si tienes mal crédito, problemas con deudas atrasadas o tal vez bancarrotas personales, es fácil creer en las promesas de arreglar tu historial por arte de magia. Es importante saber que no existe la reparación de crédito instantánea o de forma breve. Aun utilizando los servicios de reparación esto tomara su tiempo. Tal vez ha escuchado los comerciales que prometen una nueva identidad de crédito o una buena calificación de forma rápida, la Comisión Federal del Comercio, recomienda cautela con estos servicios.

Las compañías reparadoras de crédito, de gestión de deudas y las compañías de liquidación de deudas

Que servicios ofrecen?

Las compañías reparadoras de crédito van a obtener tu informe crediticio para revisarlo y descubrir entradas tal vez hechas por error. El informe será obtenido de cada uno de los burós de crédito y te van ayudar a clarificar las actividades negativas que encuentren. Generalmente, estas compañías no van a reducir tus deudas, ni a negociarlas, esto lo hacen las compañías que consolidan deudas.

Si tienes muchas deudas y no puedes pagarlas a tiempo, puedes considerar los servicios de una compañía de consolidación de deudas. Esta te ayudara a negociar con los acreedores y las tarjetas de crédito. Pueden ayudarte a bajar la tasa de interés, el monto a pagar al mes o las dos cosas. Aunque pueden negociar los pagos mensuales, no van a reducir el saldo total de tus deudas. Para este propósito están las compañías de liquidación de deudas.

Es importante tener claro los servicios que necesitas y cual es el mejor tipo de compañía que puede ofrecerlos. Existen compañías legitimas para ayudarte a reparar tu crédito o a manejar tus deudas, pero debes de tener precaución y usar una que no te vaya a engañar.

Como evaluar una compañía de reparación crediticia

Si decides usar los servicios de una de estas compañías debes de hacer una evaluación para no dejarte engañar. Estas son algunas de las cosas que debes de tomar en cuenta para no caer en fraude.

  • La compañía te promete borrar las marcas negativas en tu informe de crédito. Esto es algo que solo se borra con el tiempo y con marcas o actividades positivas en tu historial. Solamente si existen errores, pueden estos borrarse con negociaciones.
  • Te piden dinero por adelantado para borrar marcas negativas. Es requerido por leyes federales que la compañía debe primero rendir el servicio de reparación crediticia antes de cobrar por este.
  • Te dicen que tu mismo no puede hacer una limpieza de tu historial. Esto no es cierto, ya que con un poco de tiempo tu mismo puede revisar tu informe de crédito, hacer disputa si algo no esta bien y puedes negociar pagos con tus acreedores.
  • No te informan sobre tus derechos como consumidor.
  • No te dan una copia del contracto.
  • No te permiten cancelar el contrato en un plazo de 3 días.
  • Te prometen una nueva identidad crediticia.
Como Reparar tu crédito por ti mismo

La buena noticia es que también puedes reparar tu historial de crédito por ti solo. Claro, esto te llevara un poco más de tiempo y tendrás que hacer investigaciones y educarte como hacerlo. Pero, esta es una educación que te va a rendir por mucho tiempo.

#1 Obten tu informe de crédito

Antes de intentar reparar tu crédito debes de entender que contiene tu informe o reporte. Este informe lo puedes obtener cada año gratis, de cada uno de los tres burós crediticio. Estos son Equifax, Transunion y Experian. El sitio web para solicitar el reporte es AnnualCreditReport.com. El informe NO contiene la puntuación de crédito, solo las actividades e información personal. Para obtener la calificación (Score) debes de obtenerla de los burós, este es un servicio pagado. Generalmente, el FICO Score cuesta $20 para obtener una puntuación por buró.

Existen otras paginas comerciales de internet que ofrecen informe crediticio gratis. La mayoría te dará el informe sin la puntuación o FICO Score. Dos de estas son Credit Sesame y Credit Karma. Aunque estas paginas no te dan el Score gratis, puedes utilizar el informe gratis para revisar tu historial y educarte sobre el tema.

#2 Verifica las entradas en tu informe crediticio

El informe de crédito contiene esta información: Datos personales, actividades negativas, entradas en buen estado (ej. pagos), información pública (ej. orden de las cortes) y el nombre de los negocios que hayan obtenido tu informe (ej.bancos).

Datos personales – es importante revisar estos datos, como nombre, dirección, numero de seguro social etc. Si notas que esta información contiene errores, puede tratarse de un simple error o de una señal de fraude. Debes de contactar los burós si estos datos contienen errores.

Actividades negativas – Esta parte contiene entradas como cuentas en colección, pagos atrasados, cuentas sin pagar, cuentas medicas, pero también puede incluir cosas pequeñas como las cuentas de electricidad o teléfono sin pagar. Aunque hayas pagado estas cuentas, aun pueden aparecer en tu historial.

Información pública – esta parte contiene las actividades referentes a las cortes, como bancarrotas, orden por juicio civil etc. Encontrarás nombres de los demandantes, fechas de juicios, saldo a pagar etc.

La información en tu informe de crédito es actualizada tan pronto los burós reciben la nueva información.Generalmente, las fuentes de datos públicos son más lentas que las fuentes de datos comerciales, como los bancos o tarjeta de crédito.

La información para contacto con los burós de crédito es esta:

Equifax
P.O. Box 740241,
Atlanta, GA 30374
Teléfono: 1-888-766-0008
Web: www.equifax.com

TransUnion LLC
P.O. Box 1000,
Chester, PA 19022
Teléfono: 1-800-888-4213
Web: www.transunion.com

Experian
PO Box 2002,
Allen, TX 75013
Teléfono: 1-888-397-3742
Web: www.experian.com

#3 Disputa la información errónea o que no se puede verificar

La otra buena noticia es que si tienes información errónea o sin verificar en tu informe la puedes disputar con los burós crediticio o con tus acreedores. Para hacer una disputa usa esta forma de la Commission Federal del Comercio y esta forma para disputar directamente con los acreedores.

Haz copias de todos los documentos y cartas que envíes a los burós y a los bancos y otros acreedores. Provee copias de documentos con relevancia al hacer tu reclamo.

#4 Espera por las respuestas

La espera es generalmente de 30 días, después de haber hecho la disputa. Los burós responden por escrito con la decisión de si o no hubo cambios en tu historial después de tu reclamo. Si hicieron los cambios que pediste, recibirás un informe nuevo que refleja estos cambios. Si no hicieron los cambios que reclamaste puedes pedir que escriban una nota haciendo referencia a la disputa en tu informe.

También puedes pagar para que los burós envíen una nueva copia de tu informe a los acreedores que están utilizando tu historial.

# 5 Mejora tu crédito utilizando tus habilidades

Ya revisaste y analizaste tu reporte crediticio, ahora es tiempo de usar lo que aprendiste para mejorar y mantener un buen crédito. Si aun tienes entradas negativas en tu historial, estas permanecen entre 7 y 10 años antes de que las borren o caduquen. Aun así puedes comenzar a reconstruir tu buen crédito. Mientras espera que las actividades negativas caduquen puedes usar estas recomendaciones y mejorar tu crédito.

Manténte al tanto de tu crédito y FICO Score. Puedes supervisar tu informe por medio de un servicio para observar y analizar historial de crédito. También puedes obtener tu informe 2 o 3 veces al año y verificarlo tu mismo. De esta manera puedes notar las actividades que entran y salen de tu historial.

Paga tus deudas a tiempo. Pagar tus deudas con atraso es una de las razones por la cual tu calificación baja rápido. Pagando a tiempo es una forma fácil de mantener una buena puntuación.

No cierre las cuentas viejas que aportan a tu puntuación. A veces se recomienda cerrar cuentas de tarjetas a las personas con mal crédito. Esto se hace porque muchas de estas tienen problemas manejando sus cuentas con responsabilidad. Sin embargo las cuentas que si a pagado y que contienen buenas actividades deben dejarse abierta. Las actividades buenas, como los pagos a tiempo, mejoran tu puntuación.

No use todo el crédito aprobado. La utilización de crédito, o cuanto usas de tu crédito aprobado tiene mucha importancia en el calculo de tu calificación. Es recomendable usar 30% o menos de tu crédito total.

Considera una tarjeta garantizada. Si estas en el proceso de reparar tu crédito, también puedes usar una tarjeta garantizada para empujar tu puntuación o Score. Con esta tarjeta puedes hacer pagos a tiempo y demostrar que puedes manejar tu cuentas con responsabilidad.

Como puedes ver, tu mismo puedes tomar control de tu historial de crédito con un poco de paciencia y en unos cuantos pasos. Si no puedes reparar tu historial tu solo, considera los servicios de una compañía reparadora o una de liquidación de crédito. Pero, es muy importante no ignorar tus problemas de crédito ya que un buen crédito contribuye a tu prosperidad y la de tu familia.

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Consejos para Evitar Fraudes con las Becas Universitarias

El 1 de Enero comenzó el maratón de becas y la planificación para el año universitario en Estados Unidos. Esta es la fecha cuando los estudiantes me preguntan, ¿Dónde puedo encontrar becas universitarias? Para ayudarle a navegar este laberinto y evitar las trampas de becas falsas, les comparto estas estrategias. Además, estas recomendaciones le pueden ahorrar tiempo y reducir el estrés durante el proceso de búsqueda.

Consejo 1: Evite los Intermediarios de Becas o Clearinhouses. Estos son sitios en internet o aplicaciones que dicen contar con miles de becas, y millones, si no billones de dólares en becas. Estos dicen que simplemente se registre con su servicio y lo conectarán con las becas perfectas para usted. Estos intermediarios no atienden a un estudiante específico de forma individual, sino a el mercado en masa.

¿Cómo se pueden identificar las Clearinghouses o intermediarios?

Clave # 1 – El nombre de su sitio web suele ser genérico, no afiliado a ninguna organización educativa o filantrópica.

Clave # 2 – A menudo anuncian una tentadora competencia o sorteo, obligando a registrarse. Por ejemplo, una beca “No Ensayo” o un sorteo de $10,000.

Clave # 3 – El proceso de investigación es mínimo o inexistente. No requieren criterios académicos o basados en el mérito. En su lugar, simplemente regístrese y envíe su “entrada”.

Clave # 4 -Usted debe registrarse. Se te impedirá ver las becas hasta que hayas creado una “cuenta de usuario” o “perfil”.

Clave # 5 -Le ofrecen atractivos, como artículos relacionados con la universidad. ¡Tener cuidado! Una vez que hagas clic en el artículo, te dirigirán a otra página en la que los vendedores comercializan productos de manera agresiva, como préstamos estudiantiles, programas de preparación para exámenes universitarios u otros servicios.

Clave # 6 – Vez un montón de anuncios? Si es así, no es una organización caritativa que provee becas para estudiantes merecedores. Se trata de un negocio con fines de lucro cuyos ingresos se generan a través de anuncios dirigidos a los “clientes” .

En mi experiencia como Coach para buscar becas, he entrenado a miles de estudiantes y nunca he conocido uno que se haya ganado una beca por medio de estos intermediarios.

Consejo 2: Nunca Divulgue sus Datos Confidenciales. Nunca envíe información personal o confidencial sobre usted y/o su familia en sitios de becas. Con pocas excepciones, la mayoría de los sitios nunca le pedirán esta información. Ejemplos de organizaciones legítimas que requieren este tipo de información son el Hispanic Scholarship Fund (becas para estudiantes Latinos) o el Ronald McDonald House Charities.

Consejo 3: No pague por un servicio de becas. Algunos sitios piden a los estudiantes una cuota para tener acceso a su base de datos. También para conectar a los estudiantes con becas grandes. Nunca pague o se suscriba a estos servicios. Mejor invierta tiempo en aprender a escribir ensayos efectivos para obtener becas estudiantiles.

Un último consejo: escriba siempre la URL o dirección del sitio web de becas especificas. Evite hacer clic a muchas de las ofertas tentadoras por internet.

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Cual es una Buena Calificación de Crédito para Comprar un Auto?

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Cual es una buena puntuación para comprar un carro a crédito?

Si estás considerando la compra de un auto a crédito es bueno verificar tu calificación crediticia antes de hacer la compra. Unos 3 o 6 meses antes de tu compra es el periodo ideal para ordenar tu informe de crédito. De esta forma podrás cuestionar y corregir errores o actividades que no conoces en tu historial. El informe crediticio es necesario si vas a comprar o hacer un Lease de auto (contrato de renta por largo plazo).

Cual es la puntuación o calificación crediticia mínima para obtener un préstamo para comprar un auto?

Generalmente, una puntuación promedio es todo lo necesario para obtener un préstamo, sin embargo esto depende de la compañía financiera o banco que uses. La puntuación FICO promedio es alrededor de 650-699. Algunos bancos prestan con calificaciones por debajo del promedio con una taza de interés más alta. El uso de otros modelos crediticios, ademas del FICO, también puede ser diferente entre los prestamistas. Si obtienes un préstamo para personas de alto riesgo, es importante recordar que con estos pagarás más intereses. Por consecuencia, pagarás más dinero al mes.

Enfócate en los factores crediticio que esten en tus manos o que puedas controlar

Después de obtener y revisar tu informe de crédito concéntrate en los factores de riesgos incluidos en este. Los dos factores más importante son los pagos atrasados y tu utilización de crédito. Si comienzas a hacer tus pagos de tarjetas y préstamos a tiempo, tu informe mejorará poco a poco. También al reducir los saldos en tus tarjetas de crédito y al pagar los saldos atrasados tu calificación mejora. Estos pasos son importantes antes de hacer cualquier compra grande, como un carro o una casa.  

Mejorar tu puntuación no es cuestión de rapidez, sino de constancia en tus pagos y actividades de crédito. Si te enfoca en los factores de riesgos incluidos con tu informe, puede aumentar tu calificación de manera que podrás obtener préstamos con buenos intereses.

Revisa tus Opciones si tienes buen crédito

Haz escuchado acerca de los beneficios ofrecidos por las marcas de autos para las personas que califican?

Financiamiento con un cero de porcentaje en la taza de interés. Algunas de las marcas de carros, como Mazda, Toyota y Chevrolet, ofrecen cero interés para un préstamo. Estas promociones son muy populares en los meses de verano, antes de que las marcas cambien a los nuevos modelos del año siguiente. En general, una persona que tenga buen crédito y califique para una taza baja, puede calificar también para cero porcentaje en un préstamo. La puntuación FICO que puede ayudarte a calificar para uno de estos financiamiento es entre 690-700 puntos (dependiendo de la compañía).

Incentivo o recompensa en efectivo (bonus). Esta es una rebaja en efectivo directamente del precio original del carro. Estas promociones también son ofrecidas a las personas con buen crédito como incentivo de venta. A veces los incentivos en efectivo son mejores que las promociones de cero porcentaje.

En el siguiente enlace podrás obtener acceso tu informe y puntuación.

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Debo Usar un Préstamo Personal para Pagar mis Deudas Altas en Tarjetas de Crédito?

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Es buena idea o no usar una nueva deuda, como un préstamo personal o de consolidación, para pagar tus cuentas de tarjetas de crédito?

Un préstamo personal obtenido de un banco, unión cooperativa o en internet para pagar tus deudas de tarjetas, puede ofrecerte una mejor tasa de interés y ayudarte a pagar tus deudas más rápido.

Si el monto en tus deudas de tarjetas de crédito es muy alto, tal vez es una buena opción utilizar un préstamo personal para eliminarlas. Esto es aun más importante si estas teniendo dificultades en pagar a tiempo tus tarjetas. Pero, es buena idea o no consolidar tus deudas de tarjetas bajo un solo préstamo? Esta situación no tiene una respuesta única, todo depende de  tus hábitos y de tu historial.

Para mantener una buena identidad crediticia lo más importante es hacer tus pagos a tiempo. Lo segundo, es mantener el monto de tus deudas por debajo de el limite autorizado. Estas dos decisiones afectan tu puntuación de crédito positivamente.

Usar un préstamo personal para pagar las tarjetas de crédito puede ser una buena opción, a veces

Si estas pagando intereses y tarifas muy altas en tu cuenta de tarjeta de crédito y puedes obtener un préstamo personal con mejores términos para pagarlas en total, esta puede ser una buena opción. Para esto debes de asegurarte que calificas para un préstamo personal con intereses y tarifas más bajos que los de las tarjetas. Con bajos intereses vas a pagar menos mensualmente, esto te puede ayudar a pagar tu préstamo más rápido y con más facilidad.

Revisa los términos del préstamo antes de utilizarlo para pagar las tarjetas de crédito

Los términos importantes de un préstamo incluyen la taza de interés y su duración. Con una taza de interés más baja, puedes pagar menos al mes. Pero, si el préstamo nuevo requiere de pagos por más tiempo, puede que al final pages más dinero. Sin embargo, esta estrategia puede ayudarte a conservar un buen historial crediticio, si haces tus pagos a tiempo.

Consideraciones adicionales cuando usas un préstamo para pagar tus tarjetas

Si ya usaste un préstamo personal para pagar tu tarjeta de crédito, debes o no cerrar la cuenta de la tarjeta? Generalmente, se recomienda dejar la cuenta abierta aunque ya este pagada la deuda. De esta forma tu utilización crediticia no se perjudica, ni tampoco tu calificación. Pero, si temes meterte en problemas de deudas otra vez, es mejor cerrar la tarjeta para evitar endeudamiento de nuevo. Lo mejor es siempre que puedas pagar tus tarjetas a tiempo y el saldo completo para no acumular deudas.

Es importante revisar tu informe de crédito una o dos veces al año. Por tiempo limitado los burós de crédito tiene una promoción, debes de usar este código que es mi código especial – $1 por probar 7 días de afiliación – recibe tu puntuación, gratis.

Los beneficios de usar un préstamos para consolidar las deudas de tarjetas son, pagar menos en intereses y pagar las deudas más rápido. Pero, al final es importante cambiar o adoptar buenos hábitos para manejar tu dinero y tus deudas.

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Como los Pagos Atrasados en tu Teléfono Móvil Afectan tu Crédito

Pueden el incumplimiento de pagos y los pagos atrasados en mi cuenta de celular afectar mi puntuación crediticia?

Un servicio de teléfono celular ya no es una opción sino una necesidad. Como las compras de comida,  ropas y zapatos, para muchos un celular es esencial. Pero, esta comodidad sino se maneja con responsabilidad puede afectar tu historial de crédito negativamente. Los pagos atrasados y el impago de tu cuenta móvil baja tu puntaje de crédito.  Hasta ahora tu informe y puntuación de crédito se ven afectados al no cumplir con los pagos o cumplir tarde con tu cuenta de móvil.

Es importante entender que cuando se cumple con los pagos en las tarjetas de crédito o con un préstamo, estas entradas son positivas en tu reporte crediticio. Pero, cuando se cumple con la cuenta de un celular esto no se reporta a los burós (hasta ahora). Sin embargo, cuando no se cumple con los pagos de un móvil a tiempo, tu proveedor lo reporta y puedes tener notas negativas en tu historial. Si no pagas la deuda de un teléfono celular, esta puede terminar en colección y bajar tu puntaje de crédito. Todas las deudas, aun estén con las agencias de cobros (en colección) son tu responsabilidad.

Contacta tu proveedor de teléfono celular antes de no cumplir con tu cuenta

Lo primero es evitar los retrasos de pagos en tu cuenta móvil. Pero, si estas teniendo problemas para pagar a tiempo contacta tu proveedor de inmediato. De esta forma te evitaras el dolor de cabeza de tener tu cuenta con las agencias de cobros (canceladas), si tu proveedor les pasa tu cuenta. Algunos de los proveedores, como T-Mobile te dan la opción de hacer arreglos de pagos si estas teniendo problemas. Si tu proveedor no te da la opción en linea, llama para consultar y pedir esta opción. Llega a aun acuerdo para pagar y cumple con los términos de este para evitar problemas con tu crédito. Haz esto antes de que tu proveedor de servicio cancele la cuenta y se la venda a una agencia de cobro.

Haz arreglos de pagos con las agencias de cobros si ya incumpliste con tu cuenta

i ya tu proveedor canceló tu cuenta de teléfono celular por incumplimiento de pagos lo más probable es que tu informe de crédito y puntuación están afectadas. Las cuentas en estado de colección pueden permanecer en tu historial hasta 7 años. Pero, esto no es el fin del mundo. Puedes llegar a un acuerdo con la agencia de cobro que ahora tiene tu cuenta, a cambio de que esta borre la entrada en tu historial crediticio.

Para que la entradas negativas tengan menor impacto en tu puntuación de crédito, asegúrate de pagar las deudas a tiempo y cumplir con todos tus pagos. Mientras más acciones positivas se reporten  en tu historial, menor es el impacto negativo por incumplimiento de una deuda ya antigua. Si estas teniendo problemas con tus pagos, recuerda de contactar tu proveedor de servicios celular para llegar a un acuerdo. Cumple con un nuevo acuerdo de pago si te lo ofrecen, antes de que tu cuenta sea cancelada. Las buenas conductas con tus pagos te ayudaran a obtener una mejor puntuación crediticia.

Teléfonos Móviles Prepagados – Los celulares prepagados y sin contractos son una buena opción si te encuentras en una situación que no te permite obtener servicios móvil tradicional. Estos te pueden ayudar a mantenerte dentro de un presupuesto económico porque solo usa los minutos que compras periódicamente.  


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5 Errores que debes Evitar con tus Tarjetas para Mantener un Buen Historial de Crédito

Las tarjetas de crédito no son malas, siempre y cuando las utilizes con responsabilidad. Estas te pueden ayudar a construir un buen historial de crédito que puedes usar para hacer compras grandes, como una casa, un auto o un negocio. En general, el buen manejo de tu crédito personal te ayudara a crecer tus finanzas.

Los problemas crediticio comienzan cuando se descuida el pago a tiempo de las deudas personales o de tarjetas de crédito. Si evitas los errores comunes al utilizar tus tarjetas, no tendrás que preocuparte por tu calificación crediticia.

Si ya tienes problemas para pagar tus deudas, no te olvides que puedes buscar ayuda. Primero, puedes tu mismo limpiar tu crédito o puedes contactar los servicios profesionales de consolidación de deudas. No todas estas compañías son de buena reputación, pero si haces tus investigaciones puede encontrar una buena.

Estos son 5 de los errores que mas dañan tu historial y puntuación de crédito al usar tus tarjetas.

1.Utilizas tus tarjetas de crédito con mucha frecuencias

El uso de las tarjetas de crédito nos hace gastar mas de lo planeado. Esto es porque es muy fácil simplemente usar la tarjeta en vez de efectivo. También, porque no sentimos el gasto, sino hasta que recibimos la cuenta a fin de mes.

Si eres de las personas que utilizas tus tarjetas para todo, trata de evitar endeudarte demasiado. Utilizas dinero en efectivo al pagar por tus compras, por lo menos algunas de estas. Si tienes un presupuesto de gastos, asegúrate de seguirlo.

2.Utilizas todo el crédito aprovado

Cuando usas todo el crédito que tienes aprobado tu utilización crediticia sube. Este  numero es un indicador de cuanto debes sobre el total de tu aprobación. Se recomienda mantener este numero bajo un 30%.

En otras palabras no debes de usar mas de un 30% del crédito aprobado, a menos que pages tus cuentas en total. Evita cargar tus tarjetas al máximo, esto te cuesta puntos en tu calificación crediticia.

3.Haces el pago mínimo al mes

Evita hacer solo el pago mínimo indicado por tu tarjeta de crédito. Este pago es solo una opción, es preferible pagar más del mínimo mensual. Al hacer solo el pago mínimo también estás incurriendo cargos adicionales en intereses.

Trata de aumentar el monto que pagas al mes. Por ejemplo, $100, $150, $200 etc. Si estas participando en un programa para reducir tus deudas, es probable que ya estés haciendo esto.

4.Haces tus pagos tarde

Los pagos que se hacen tarde bajan tu calificación crediticia y también te cuestan mas en forma de intereses. Si tienes el hábito de hacer tus pagos tardes, tu compañía de tarjeta reportara estas actividades a los burós crediticio. Los pagos tardes componen hasta un 35% de la formula que determina tu calificación. Trata de hacer tus pagos unos días antes de su vencimiento.

5.No entiendes los términos/las reglas del contracto con tu tarjeta

Es importante saber cuales son los términos del contracto crediticio y las penalidades por no cumplir con estos. Las tarjetas te otorgan crédito, pero a la vez debes de cumplir con sus reglas para no sufrir penalidades que sean reportadas a los burós crediticio.

Entre los términos importantes para entender están; La taza de interés, el periodo de gracia, que significa 0% de interés y hasta cuando se permite, cuando se vence tu pago, que significa el transfer de monto, cuando  la tarjeta reporta actividades negativa a los burós. Todo estos datos lo puedes confirmar el el sitio de internet de la tarjeta o contactando su servicio al cliente.

Estos errores aunque comunes, no significan que no debas de utilizar las tarjetas de crédito. Es importante usar crédito para construir un buen historial a largo plazo. Si puedes mantener una buena calificación de crédito, podrás obtener hipotecas, préstamos para autos y de negocios. En fin que si eres responsable, tu crédito puede ayudarte mucho a construir finanzas personales saludables.

Si estas muy endeudado al momento, busca ayuda si no puedes tu mismo limpiar tu crédito. Trata de pagar tus deudas, aunque sea el mínimo o un monto negociado con tus tarjetas. Mientras mas te atrasas en tus pagos o si dejas de pagar tus deudas, más difícil es recuperar la confianza crediticia.

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Como Borrar las Deudas en Colección de Tu Informe de Crédito

Si estas tratando de mejorar tu crédito, además de empezar a manejarlo con cuidado, debes de limpiar las entradas negativas que existan en tu historial. Las deudas en colección son algunas de las estradas que se deben borrar del informe para poder tener una buena calificación o Score. Estas deudas deben ser pagadas o negociarlas con las agencias de colección o tus acreedores. Deudas en colección típicamente tardan 7 años para borrarse del informe crediticio. Pero, quien quiere esperar tantos años para poder comprar una casa o un auto?

Aquí tienes algunas opciones para borrar las deudas viejas que aun siguen en tu historial crediticio.

Revisa tu informe de crédito

Solicita tu informe de crédito gratis por medio de AnnualCreditReport.com. Revisa todas las entradas y asegúrate de que estas sean validas. Si descubres algunas entradas negativas que están incluidas por error, puedes disputarlas con el acreedor original directamente. Contacta el acreedor para verificar la deuda. Si son errores pide que sean borradas de tu informe.

Cómo solicitar tu informe de crédito

Si las entradas son legitimas tienes varias opciones para borrarlas del reporte de crédito.

Espera que las deudas en colección se borren sin hacer nada

Esta opción puede funcionar con una deuda vieja (4-6 años). Deja que la deuda caduque, son 7 años desde la fecha que dejaste de cumplir con los pagos. Al cumplir 7 años las deudas viejas se borran del informe de crédito. Si no tienes planes de comprar una casa, un carro o de pedir un préstamo, esta puede ser tu opción. Aunque siempre es recomendable cumplir con tus deudas, aunque sea por medio de una negociación con los acreedores o agencias de colección.

Paga las deudas en colección y asegúrate que se borren del informe crediticio

Con esta opción es importante no solo pagar las deudas, pero que también se borren del reporte de crédito. Cuando se hacen estos dos pasos, tu calificación crediticia aumenta los puntos. Antes de pagar las deudas en colección haz un acuerdo por escrito que diga que estas se borraran de tu informe.  Este paso no es automático. Si no deseas esperar 7 años para que borren las deudas, debes de hacer la solicitud por escrito para que el proceso comience antes. Si negocia con las agencias de colección o tus acreedores, es importante pedir y recibir por escrito la carta que demuestre que tu deuda ha sido pagada completamente (aun si negociaste menos del monto original).

En tu carta incluye la razón por la cual no cumpliste con tus pagos originales (ex. enfermedad, emergencias, situación familiar etc). También incluye que estas en un plan para reducir y tomar control de tus deudas. Incluye que deseas que las deudas pagadas se borren de los tres burós de crédito. La carta se dede enviar a las agencias de colección y estar escrita en Ingles.

Esta lista contiene los nombres de las agencias de colección con sus números de teléfonos.

5 cosas importantes acerca de las deudas en colección

  1. Estas deudas permanecen por 7 años en tu informe de crédito. Esta fecha solo la puede cambiar una corte.
  2. Las agencias no pueden cambiar la fecha o renovar la fecha original de la deuda no pagada.
  3. El monto de las deudas se pueden negociar con las agencias.
  4. Es importante hacer un acuerdo por escrito si se decide negociar con una agencia de colección.
  5. Lo mejor es pagar las deudas en colección, aun sean negociadas.

Encuentra mas información acerca de las deudas y los cobradores en el sitio para el Consumidor del departamento de Finanzas de Los Estados Unidos.

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